+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Законно ли взимать страховку за кредит

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Законно ли взимать страховку за кредит

Все мы знаем, что в настоящее время получить потребительский кредит достаточно просто. Банки все чаще предлагают заключить кредитный договор непосредственно в торговых точках, на льготных условиях, без поручителей, с предоставлением минимального набора документов. В свою очередь граждане-потребители, заключая договор с кредитной организацией, при этом, не читая и не вникая в его условия, зачастую, не задумываются, какие это может иметь последствия. Вместе с тем, споры, вытекающие из кредитного договора, являются одной из наиболее распространенных категорий дел в судебной практике. Это и неудивительно, поскольку каждая из сторон кредитной сделки преследует собственные экономические интересы: банк старается выгодно и с наименьшими рисками разместить свои средства, заработав при этом на дополнительных, зачастую навязываемых услугах, а заемщик стремится привлечь наиболее дешевые кредитные ресурсы с наименьшими затратами для себя, не желая при этом производить излишние выплаты в пользу банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Для этого он тщательно проверяет своих заемщиков, и перед подписанием кредитного договора настаивает на заключении страховой программы. Если заемщика уволят или сократят, если будет продолжительная болезнь или смерть, то страховая компания будет погашать долг перед банком.

​Банки против заемщиков. Когда можно будет отказаться от страховок?

Все мы знаем, что в настоящее время получить потребительский кредит достаточно просто. Банки все чаще предлагают заключить кредитный договор непосредственно в торговых точках, на льготных условиях, без поручителей, с предоставлением минимального набора документов. В свою очередь граждане-потребители, заключая договор с кредитной организацией, при этом, не читая и не вникая в его условия, зачастую, не задумываются, какие это может иметь последствия. Вместе с тем, споры, вытекающие из кредитного договора, являются одной из наиболее распространенных категорий дел в судебной практике.

Это и неудивительно, поскольку каждая из сторон кредитной сделки преследует собственные экономические интересы: банк старается выгодно и с наименьшими рисками разместить свои средства, заработав при этом на дополнительных, зачастую навязываемых услугах, а заемщик стремится привлечь наиболее дешевые кредитные ресурсы с наименьшими затратами для себя, не желая при этом производить излишние выплаты в пользу банка. В этой ситуации судебная перспектива любого спора с банком по кредитному договору во многом зависит от знаний потребителя.

Заемщики должны знать, в том числе, порядок действий при обнаружении недостатков в товаре, приобретенном за кредитные средства, перспективы оспаривания навязываемых услуг и многие другие практические нюансы взаимодействия с банками, необходимые для отстаивания своих прав и законных интересов.

Самыми распространенными вопросами, с которыми граждане обращаются в Консультационный центр для потребителей, являются такие вопросы как:. Одной из форм платы по кредиту являются комиссии, которые банк взимает за совершение отдельных операций, имеющих для заемщика самостоятельную потребительскую ценность.

Статьей 29 Федерального закона от Однако в рамках кредитного договора банки вправе устанавливать далеко не все комиссии. В противном случае такого права у банка нет, а удержанная комиссия для него составляет неосновательное обогащение, которое по иску заемщика подлежит возврату п.

Так, например, банк не вправе взимать комиссию за открытие и ведение ссудного счета, на котором отражается задолженность клиента перед банком по заключенному с ним кредитному договору. Банк не вправе взимать с заемщика комиссию за прием через свою кассу или свои платежные терминалы наличных денежных средств, предназначенных для погашения кредита.

Также банк не вправе взимать комиссию и за выдачу кредита или его обслуживание, поскольку такие операции являются стандартными, направлены на исполнение обязательств самого банка и для заемщика не влекут возникновения какого-либо имущественного блага или иного положительного экономического эффекта, не являются самостоятельной услугой и не имеют коммерческой ценности.

Однако заемщик должен учитывать, что выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью банковской карты - это необязательная банковская операция, осуществляемая банком по счету клиента, то есть является самостоятельной услугой, и плата за выдачу наличных денежных средств через банкомат является допустимым законом комиссионным вознаграждением.

Таким образом, для того чтобы определить правомерность действий банка, в первую очередь необходимо выяснить являются ли те или иные комиссии платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

Что касается взыскания банком неустойки или комиссии за досрочное погашение кредита, то здесь необходимо отметить следующее. Законодательство о защите прав потребителей в сфере оказания услуг исходит из того, что в отношениях с участием потребителя последнему предоставляется право отказаться от исполнения обязательств по договору, возвратив контрагенту все полученное по сделке и возместив фактически понесенные им расходы ст.

Заранее предусмотренная комиссия за досрочный возврат кредита не является фактически понесенными расходами банка, поэтому установление в кредитном договоре, по сути, платы за досрочный возврат заемщиком-гражданином суммы кредита нарушает законодательство о защите прав потребителей.

В первую очередь необходимо отметить, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Подключение заемщиков к страховым программам, включающим страхование жизни и здоровья заемщиков, является одной из чаще всего предлагаемых банком платных услуг.

Организацию страхования указанных рисков банки используют, прежде всего, как способ защиты своих прав и средство обеспечения возвратности выдаваемых кредитов: в случае наступления неблагоприятных обстоятельств в жизни заемщика банк сможет получить удовлетворение своих требований за счет суммы страхового возмещения. Помимо обеспечительной функции, подключение заемщика к страховым программам также дает банку возможность дополнительно заработать на комиссии, которую они могут взимать как со страховой компании за привлечение к ней страхователей, так и со своих заемщиков за выполнение ряда операций, связанных с подключением их к страховой программе.

Банк вправе взимать с заемщика плату за подключение к программе страхования, поскольку такая операция может рассматриваться в качестве самостоятельной банковской услуги.

Данная услуга может включать в себя: сбор, обработку, техническую передачу информации о клиенте в связи с заключением в отношении его договора страхования и т. Поэтому при досрочном погашении кредита заемщик не вправе настаивать на возврате банком уплаченной комиссии за подключение к программе страхования, поскольку законом не предусмотрено право заемщика как заказчика в договоре оказания услуг истребовать от исполнителя внесенную сумму оплаты за услуги, которые ему были фактически оказаны и приняты им.

Во-вторых, принцип свободы договора является основополагающим в правовом регулировании гражданско-правовых договоров. Согласно ст. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

А в силу п. К тому же законодательством о защите прав потребителей запрещено обусловливать приобретение одних товаров работ, услуг обязательным приобретением иных товаров работ, услуг.

Исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату ст. Таким образом, исходя из вышеизложенных норм закона, банк не может обусловливать заключение кредитного договора одновременным заключением договора страхования, поскольку такое условие ущемляет права потребителя и является недействительным.

Однако на практике нередко встречаются ситуации, когда сотрудники банков вводят потребителей в заблуждение, например, утверждая, что без договора страхования банк не согласует выдачу кредита, или же при непосредственном подписании договора предоставляют типовые бланки с заранее проставленными галочками в нужных местах.

И здесь очень важно понимать, что услуга по страхованию жизни и здоровья заемщика не будет считаться ему навязанной, если он при заключении кредитного договора имел возможность от нее отказаться, о чем, в частности, может свидетельствовать личная подпись заемщика в соответствующей графе анкеты-заявления. А если в кредитном договоре имеется согласие заемщика на подключение к программе страхования, то он обязан будет исполнять условия заключенных договоров.

Вместе с тем, у потребителя имеется возможность в течение пяти рабочих дней отказаться от не нужного ему договора добровольного страхования, при условии, что в этот срок не произошел страховой случай Указание Банка России от Возврат страховой премии должен быть произведен в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора.

Если потребитель отказался от договора добровольного страхования после даты начала его действия, страховщик при возврате уплаченной страховой премии вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора.

Все права на материалы, размещенные на сайте, охраняются в соответствии с законодательством РФ, в том числе об авторском праве и смежных правах. При использовании материалов сайта необходима ссылка на источник.

Об управлении Основные направления деятельности Электронное правительство Санитарно-эпидемиологическая обстановка Государственная служба и кадры Противодействие коррупции Документы Пресс-центр Информация для потребителей Грамотный потребитель Онлайн тестирование по защите прав потребителей. Об управлении. Основные направления деятельности. Санитарно-эпидемиологическая обстановка.

Государственная служба и кадры. Информация для потребителей Грамотный потребитель Онлайн тестирование по защите прав потребителей. Информация для предпринимателей. Что нужно знать потребителю о договоре потребительского кредита. Самыми распространенными вопросами, с которыми граждане обращаются в Консультационный центр для потребителей, являются такие вопросы как: - правомерность установления различных комиссий например, за выдачу или обслуживание кредита, рассмотрение кредитной заявки, консультирование по сделке и др.

О договорах добровольного страхования В первую очередь необходимо отметить, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков.

Адрес: , Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, проспект Коммунистический, Тел.

Законна ли комиссия банка за подключение к программе страхования?

Решили взять кредит, а банк соглашается выдать деньги только при условии оплаты услуги по открытию и ведению счета. Законно ли это? Часто клиенты банков, выплачивая кредиты, вынуждены отдавать суммы, превышающие те, на которые они рассчитывали вначале. Это происходит потому, что кредитные организации закладывают в итоговую сумму стоимость услуг, которые не являются обязательными в силу требований закона. Давайте разберемся, как не переплатить лишнего при получении кредита. Основные расходы заемщика будут связаны с банковскими процентами.

ВС разобрался, законно ли банки продают страховку при кредитовании

К сожалению, суды пока не выработали единообразные подходы к оценке законности комиссии, взимаемой банком за подключение к программе страхования при заключении кредитного договора. Какие доводы можно привести в суде, чтобы обосновать правомерность взимания такой комиссии? Должен ли банк вернуть комиссию, если заемщик воспользовался правом отказа от услуги добровольного страхования? Указание У никакого отношения к страхователю вообще не имеет и не содержит ни одной нормы, согласно которой у страхователя появляется право на досрочный отказ от договора страхования с возвратом страховой премии. При осуществлении добровольного страхования за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Возврат страховки по кредиту: заявление на отказ от страховки

При выдаче кредита банки, как правило, предлагают заёмщику застраховать жизнь, здоровье или потерю работы. Можно ли вернуть переплаченные деньги и уместно ли говорить о навязывании услуги, если сотрудник кредитной организации не озвучил подробности страхования при оформлении кредита?

После признания всеми судами комиссий за выдачу кредита, за ведение ссудного счета и других подобных комиссий банки не смирились с потерей части доходов и ввели очередные нововведения. Последняя тенденция это страхование жизни и здоровья заемщика.

Финпотребсоюз получает сотни подобных жалоб в год, говорит председатель совета организации Игорь Костиков. Финансовый омбудсмен при Ассоциации российских банков Павел Медведев отмечает, что обращений приходит больше, чем он успевает рассмотреть. Из-за оформления страховки расходы на обслуживание кредита часто существенно увеличиваются, отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей КонфОП Дмитрий Янин. Например, как указано в одной из жалоб в Финпотребсоюз, к кредиту в тыс.

Незаконное страхование кредитов в банках

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 8 июля г. Решением Арбитражного суда Свердловской области от 27 апреля года в удовлетворении заявленных требований отказано.

Навязывание услуги личного страхования оно же — страхование жизни и здоровья, финансовая защита, кредитное страхование жизни и т. Почему так происходит, сколько стоит страховка и есть ли у людей шанс отказаться от дополнительных услуг?

Вправе ли банк начислить комиссию при выдаче кредита?

За последние несколько лет Банк России сделал ряд шагов навстречу банковским заемщикам. Казалось бы, жизнь заемщиков должна была стать проще, условия банковских кредитов — прозрачнее, а отношения между банком и заемщиком — доверительнее. Но получилось совсем не так. Что пошло не так? По закону в течение пяти рабочих дней страхователь вправе отказаться от страховки и вернуть за нее деньги. Что происходит на самом деле?

Как вернуть страховку при досрочном погашении в ВТБ?

Екатеринбург юридическая компания, г. ЕкатеринбургЯ отнесусь к Вашей проблеме с предельным вниманием и окажу Вам максимальную поддержку. Узнать больше Нужен юрист для бизнеса. Обратиться бесплатно Найдите юриста по городу и специализации Гражданское право Договорное право Право собственности Взыскание задолженности Кредитование Недвижимость Жилищное право Ипотека ЖКХ Долевое участие в строительстве Приватизация Земельное право Арбитраж Корпоративное право Регистрация юридических лиц Банкротство Трудовое право Защита прав работников Защита прав работодателя Автомобильное право ДТП, ГИБДД, ПДД Лишение водительских прав Страхование ОСАГО, Каско Уголовное право Наркотики Семейное право Заключение и расторжение брака Алименты Раздел имущества Усыновление, опека и попечительство Права детей Наследство Защита прав потребителей Интеллектуальная собственность Авторские и смежные права Товарные знаки, патенты Интернет и право Программы ЭВМ и базы данных Предпринимательское право Тендеры, контрактная система в сфере закупок Военное право Защита прав призывников Медицинское право Нотариат Бухгалтерский учет Административное право Произвол чиновников Гражданство Миграционное право Конституционное право Исполнительное производство Лицензирование Социальное обеспечение Пенсии и пособия Гарантии, льготы, компенсации Международное право Таможенное право Налоговое право Тендеры и закупки Хищения Получение образования Материнский капитал Доверенности нотариуса Побои Оставьте заявку на подбор юриста Оставьте заявку, и мы найдем лучшего юриста для решения вашей проблемы.

Оставить заявку Найден 71 юрист: Екатеринбург, ЖКХ Смирнова Елена юрист, г.

Формально комиссии при выдаче кредита и за ведение ссудного Далеко не все банки решаются напрямую взимать комиссии. То есть за страховку тоже проценты стали начислять. . Я взяла кредит в банке из них сняли комиссию за оформление кредита законно до это.

Каждый клиент имеет возможность получить профессиональную консультацию (платную или бесплатную) по любому интересующему вопросу. Получить квалифицированную юридическую консультацию очень просто, достаточно выполнить несколько простых действий:Кроме предоставления правовой консультации юриста, Вы можете оставить заявку на индивидуальную консультацию или подбор юриста, адвоката в выбранном регионе.

Мы подбираем компетентных специалистов, открытых к сотрудничеству и готовых предоставить юридическую консультацию клиенту, вместе с тем, в дальнейшем осуществить полное сопровождение дела.

Ответ-отказ: схема распо-ложения зем. В период с января 1990 года по февраль 1992 года находилась в республике Венгрия, в связи с длительной командировкой мужа. Молодой человек по просьбе знакомого, вместе с ним совершил кражу оборудования. Он не был судим, приводов до этого не .

По факту ваш отказ в трудоустройстве не обоснован. Частая смена мест не влияет на его профессиональные качества. Гражданин может потребовать его трудоустроить.

В рамках работы с участниками той или иной спорной ситуации, адвокат производит следующие действия: согласовывает рассматриваемую форму посредничества с обеими сторонами; тщательно изучает позиции сторон, знакомится с непримиримыми условиями и существующими возможностями для достижения компромисса, а также определяет психологические индивидуальные особенности каждого участника; анализирует предоставленные документы и доказательную базу, уточняет имеющийся объем объективных данных; подбирает наиболее корректную методику и технику медиативной процедуры, принимая во внимание особенности и обстоятельства сложившейся ситуации; разрабатывает план ведения медиативных обсуждений, возможные варианты аргументации и предложений с учетом реакции сторон.

В рамках непосредственного проведения процедуры медиации задачей адвоката являются следующие действия: Адвокату предстоит организовать встречу всех участников спорной ситуации, определить условия для проведения этой встречи. Например, участники конфликта могут находиться в соседних помещениях с целью повышения оперативности обсуждений при участии посредника; Адвокат должен направить стороны к восприятию и принятию предложений, которые выдвигает оппонент.

Нужно разделить общее имущество супругов. Незаконно увольняют или сокращают. Все эти проблемы и не только решаемы. По этим вопросам прошу меня не беспокоить.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Аглая

    Готов дискутировать по теме?

  2. Злата

    Очень полезная штука

  3. Никандр

    По моему мнению Вы не правы. Давайте обсудим.

  4. Чеслав

    Присоединяюсь. Это было и со мной.

  5. Гаврила

    Я здесь случайно, но специально зарегистрировался на форуме, чтобы поучаствовать в обсуждении этого вопроса.